CIBIL स्कोर हा एक तीन अंकी क्रमांक आहे जो व्यक्तीच्या क्रेडिट च्या आधारित असतो. हा स्कोर भारतीय क्रेडिट माहिती कंपनी लिमिटेड (CIBIL) द्वारे दिला जातो आणि हा 300 ते 900 पर्यंतच्या श्रेणीत असतो. एक उच्च स्कोर म्हणजे ज्या व्यक्तीची क्रेडिट स्कोर चांगली आहे, ज्यामुळे कर्ज देणाऱ्या संस्थांना किंवा बँकांना  त्या व्यक्तीला कर्ज लवकर दिले जाते. 

जर तुम्ही कर्ज घेऊ इच्छित असाल किंवा तुम्ही आधीच कर्ज घेतले असेल आणि तुम्हाला दुसऱ्या कर्जाची मागणी असेल. म्हणून, आज, जेव्हा तुम्ही कर्ज घेण्यासाठी जाल तेव्हा बँकेची पहिली पायरी आहे  ती म्हणजे  तुमचा CIBIL Score तपासते. आणि त्या आधारावर तुम्हाला कर्ज मिळेल की नाही याचा निर्णय घेते. त्यामुळे त्या अहवालात काय आहे त्यावरून, बँक तुम्हाला कर्ज देणार की नाही याचा निर्णय घेते.

चांगला CIBIL स्कोअर असणे अनेक कारणांसाठी महत्त्वाचे आहे. प्रथम आणि सर्वात महत्त्वाचे कारण म्हणजे  ते कर्ज मंजूरींवर लक्षणीय परिणाम करते. कर्जाचा अर्ज मंजूर करायचा की नाही हे ठरवताना बँका आणि वित्तीय संस्था या CIBIL Score खूप अवलंबून असतात. उच्च CIBIL स्कोअर असेल तर बँक किंवा कर्ज देणाऱ्या संस्था त्वरित कर्ज देतात. 

| CIBIL Score Full form in Marathi ।। CIBIL Score Long Form In Marathi 

CIBIL Score चा इंग्लिश फुल फॉर्म हा “Credit Information Bureau India Limited” (क्रिडिट इन्फॉर्मशन ब्युरो इंडिया लिमिटेड) असा आहे. 

CIBIL Score  चा मराठी फुल्ल फॉर्म “क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो इंडिया लिमिटेड” असा आहे. 

---

---

| What Is CIBIL Score ।। CIBIL Score म्हणजे काय?

सिबिल ही एक कंपनी आहे,ज्याचे पूर्ण फॉर्म क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो इंडिया लिमिटेड असा आहे.CIBIL  हे  सर्व बँकांकडून ग्राहकांचा डेटा घेते, त्यामध्ये मग  ती सरकारी, खाजगी किंवा वित्त कंपन्या असो.

सर्व बँक आणि वित्त कंपन्या ह्या CIBIL च्या सद्यस्थ आहेत.  त्यामुळे, सर्व बँक आणि वित्त कंपन्या ह्या ते ग्राहकांचा डेटा सिबिल कंपनीला देतात आणि सिबिल कंपनी तो आपल्या सर्व्हरमध्ये संग्रहित करते.

जेव्हा एखादा ग्राहक बँक किंवा फायनान्स कंपनीकडून कर्ज घेण्यासाठी जातो तेव्हा फायनान्स कंपनी किंवा बँक त्या ग्राहकाचा सिबिल रिपोर्ट आधी तपासते. त्यामुळे ते सिबिल कंपनीच्या सिबिल रिपोर्ट सर्व्हरवरून डेटा घेतात.

त्यामुळे, सिव्हिल कंपनीच्या सर्व्हरमध्ये, ते तुमचे सर्व वैयक्तिक तपशील, आयडी तिथे मिळतो त्यामुळे तुमचा सिव्हिल रिपोर्ट तेथे तयार होतो. नागरी अहवालात, तुमचा संपूर्ण क्रेडिट हिस्टरी आहे. जर तुम्ही आजच्या आधी कोणत्याही बँक किंवा फायनान्स कंपनीकडून कर्ज घेतले असेल तर तुमचे कर्ज त्या अहवालात नमूद असते. 

 तर, अशाप्रकारे, जर तुम्ही कर्ज घेतले नसेल, तर भविष्यात तुम्ही कर्ज घेतलेले नाही हे देखील दर्शवेल. तर, अशा प्रकारे, बँक त्या अहवालाकडे पाहते आणि तुम्हाला कर्ज द्यायचे की नाही हे ठरवते. जर तुम्ही पहिल्यांदा कर्ज घेत असाल, तर तुमचा सिव्हिल स्कोअर तिथे तयार होतो. 

---

| Importance of CIBIL Score ।।  सिबिल स्कोअरचे महत्त्व:

चांगला CIBIL स्कोअर असणे अनेक कारणांसाठी महत्त्वाचे आहे. प्रथम आणि सर्वात महत्त्वाचे कारण म्हणजे  ते कर्ज मंजूरींवर लक्षणीय परिणाम करते. कर्जाचा अर्ज मंजूर करायचा की नाही हे ठरवताना बँका आणि वित्तीय संस्था या CIBIL Score खूप अवलंबून असतात. उच्च CIBIL स्कोअर असेल तर बँक किंवा कर्ज देणाऱ्या संस्था त्वरित कर्ज देतात. 

त्याचप्रमाणे, क्रेडिट कार्ड हे देखील त्या व्यक्तीच्या  CIBIL स्कोअरवर अवलंबून असतात. उच्च स्कोअरमुळे क्रेडिट कार्ड मिळण्याची शक्यता वाढते, अनेकदा चांगली उच्च क्रेडिट मर्यादा याव्यतिरिक्त, काही संस्था आणि जमीनदार त्यांच्या मूल्यमापन प्रक्रियेचा भाग म्हणून CIBIL स्कोअर तपासतात, फक्त कर्ज घेण्याच्या पलीकडे त्याचे महत्त्व अधोरेखित करतात. त्यामुळे, विविध आर्थिक उत्पादने आणि सेवांमध्ये प्रवेश करण्यासाठी आणि कर्ज घेताना अनुकूल परिस्थिती सुनिश्चित करण्यासाठी चांगला CIBIL स्कोर राखणे आवश्यक आहे. 

खाली काही चांगल्या CIBIL Score साठी काही मुद्दे दिले आहे. 

Loan Approval Process: कर्ज मंजूरीची प्रक्रिया: 

बँका आणि वित्तीय संस्थांसारखे, एखाद्या व्यक्तीला पैसे कर्ज देण्यासाठी त्याचे मूल्यांकन करण्यासाठी CIBIL स्कोअर वापरतात. उच्च स्कोअरमुळे कर्ज मंजुरीची शक्यता वाढते. 

Credit Card Approvals and Limits:कर्ज आणि क्रेडिट कार्डवरील व्याजदर: 

एक चांगला CIBIL स्कोअर कर्ज आणि क्रेडिट कार्डांवर अधिक अनुकूल व्याजदर मिळवू शकतो. जास्त स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना अनेकदा कमी व्याजदर दिले जातात कारण ते कमी जोखमीचे म्हणून पाहिले जातात. 

Credit Card Approvals and Limits:क्रेडिट कार्ड मंजूरी आणि मर्यादा: 

क्रेडिट कार्ड चा अर्ज मंजूर करायचा की नाही हे ठरवण्यासाठी आणि क्रेडिट मर्यादा निश्चित करण्यासाठी CIBIL स्कोअर वापरतात. उच्च स्कोअरचा फायदा हा  उच्च क्रेडिट मर्यादा आणि बक्षिसे आणि कमी व्याजदर या साठी होतो. 

Employment Opportunities:रोजगाराच्या संधी: 

काही कंपन्या ह्या, विशेषतः आर्थिक क्षेत्रातील, उमेदवार नियुक्ती प्रक्रियेचा भाग म्हणून संभाव्य कर्मचाऱ्यांचे क्रेडिट स्कोअर तपासतात. चांगला क्रेडिट स्कोअर त्यांच्या निर्णयावर सकारात्मक प्रभाव टाकू शकतो, हे दर्शविते की उमेदवार जबाबदारीने आर्थिक व्यवहार व्यवस्थापित करतो.

Rental Agreements and Utility Services: भाडे करार आणि उपयुक्तता सेवा: 

भाडेकरू किंवा ग्राहकाच्या विश्वासार्हतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी घरमालक आणि उपयुक्तता सेवा प्रदाते क्रेडिट स्कोअर तपासू शकतात.

Financial Planning: आर्थिक नियोजन: 

चांगले CIBIL स्कोअर देखरेख आणि राखणे हा वैयक्तिक आर्थिक व्यवस्थापनाचा एक महत्त्वाचा भाग आहे. हे व्यक्तींना चांगल्या आर्थिक सवयी, जसे की वेळेवर बिल भरणे आणि विवेकपूर्ण कर्ज घेणे, यासाठी प्रोत्साहन देते. 

---

हे पण बघा : Cibil Score Long Form in Marathi

---

| How is the CIBIL Score Calculated? CIBIL स्कोअरची गणना कशी केली जाते?

एखाद्या व्यक्तीचे क्रेडिट वर्तन आणि आर्थिक आरोग्य एकत्रितपणे प्रतिबिंबित करणाऱ्या अनेक प्रमुख घटकांवर आधारित CIBIL स्कोअरची गणना केली जाते. यापैकी प्रत्येक घटक एकूण गुणांमध्ये विशिष्ट टक्केवारीचे योगदान देतो आणि हे घटक समजून घेतल्याने व्यक्तींना त्यांची क्रेडिट योग्यता व्यवस्थापित करण्यात आणि सुधारण्यात मदत होऊ शकते.

CIBIL स्कोअरवर परिणाम करणारे प्रमुख घटक:

CIBIL स्कोअरची गणना खालील प्रमुख घटकांच्या आधारे केली जाते:

Payment History:पेमेंट इतिहास (35%): तुमची क्रेडिट बिल वेळेवर भरल्यास ट्रॅक करते. त्यामुळे सातत्यपूर्ण, वेळेवर देयके तुमचा स्कोअर वाढतो,  उशीरा किंवा चुकलेले पेमेंट ते कमी करते.

Credit Utilization :क्रेडिट युटिलायझेशन (30%): तुम्ही तुमच्या उपलब्ध क्रेडिटपैकी किती वापरत आहात हे मोजते.कमी वापर (30% च्या खाली) चांगला आहे. उच्च वापरामुळे तुमचा स्कोअर कमी होऊ शकतो.

Length of Credit History :क्रेडिट इतिहासाची लांबी (15%): तुमच्या क्रेडिट खात्यांचे इतिहास.दीर्घ क्रेडिट इतिहास अनुकूल आहे कारण तो तुमच्या क्रेडिट वर्तनाबद्दल अधिक माहिती दर्शवितो.

Types of Credit :क्रेडिटचे प्रकार (10%): तुमच्याकडे असलेल्या क्रेडिट खाते (क्रेडिट कार्ड, कर्ज इ.).क्रेडिट प्रकारांचे वैविध्यपूर्ण मिश्रण तुमच्या स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करू शकते.

Recent Credit Behavior :अलीकडील क्रेडिट वर्तन (10%):नवीन क्रेडिट चौकशी आणि नवीन खाती.  बर्याच अलीकडील चौकशी किंवा नवीन खाती तुमचा स्कोअर कमी करू शकतात, संभाव्य आर्थिक अस्थिरता दर्शवितात.

हे सर्व  घटक एकत्रितपणे तुमचा CIBIL स्कोअर ठरवतात, जे तुमची क्रेडिट पात्रता आणि आर्थिक आरोग्य दर्शवतात.

---

| What is a Good CIBIL Score? चांगला CIBIL स्कोर काय आहे?

CIBIL Score Range (300-900):CIBIL स्कोअर (300-900):

CIBIL स्कोअर हे 300 ते 900 पर्यंत आहे. उच्च स्कोअर चांगली क्रेडिटयोग्यता आणि कमी जोखीम दर्शवते.

 आपण काही प्रकार बघणार आहोत. ते खालील प्रमाणे.  

Poor CIBIL Score (300-549):

ही श्रेणी उच्च धोका दर्शवते. या श्रेणीतील स्कोअर असलेल्या व्यक्तींकडे अनेकदा चुकलेली पेमेंट, उच्च क्रेडिट वापर केलेला असतो. 

या मध्ये कर्ज मंजूरी किंवा क्रेडिट कार्ड मिळण्यात अडचण येऊ शकते आणि  मंजूर झाल्यास, ते सहसा खूप उच्च-व्याजदरांवर मिळते. 

Fair CIBIL Score (550-649):

या श्रेणीतील स्कोअर मध्यम जोखीम सूचित करतात. यामध्ये काही चुकलेली देयके किंवा उच्च क्रेडिट वापर असतो .

या श्रेणीमध्ये कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड मिळणे शक्य आहे. उच्च व्याज दर आणि कमी क्रेडिट मर्यादा असते . 

Good CIBIL Score (650-749):

ही श्रेणी कमी जोखीम दर्शवते आणि उमेदवार हा जबाबदार क्रेडिट वर्तन दर्शवते. बहुतेक पेमेंट वेळेवर केले जातात आणि क्रेडिटचा वापर मध्यम आहे.

यामध्ये योग्य व्याजदर आणि अटींसह कर्ज मंजूरी आणि क्रेडिट कार्ड मिळण्याची शक्यता आहे..

Excellent CIBIL Score (750-900):

ही एक उच्च  श्रेणी आहे, जी खूप कमी धोका दर्शवते. या श्रेणीतील स्कोअर असलेल्या व्यक्तींचा वेळेवर पेमेंट, कमी क्रेडिट वापर आणि विविध प्रकारच्या क्रेडिट प्रकारांचा चांगला इतिहास असतो. 

यामध्ये सर्वोत्तम व्याजदर आणि अटींसह कर्ज आणि क्रेडिट कार्डसाठी सहज पात्र असते. 

चांगला CIBIL स्कोअर साधारणपणे 650 च्या वर येतो, 750 वरील उत्कृष्ट स्कोअरसह. उच्च स्कोअर राखण्यासाठी वेळेवर पेमेंट करणे, क्रेडिटचा वापर कमी ठेवणे आणि विविध प्रकारच्या क्रेडिटचे जबाबदारीने व्यवस्थापन करणे समाविष्ट आहे.

---

| How to Check Your CIBIL Score? ।। तुमचा सिबिल स्कोअर कसा तपासायचा? 

तुमचा सिबिल स्कोअर ऑनलाइन मिळवण्यासाठी पायऱ्या:

• CIBIL च्या अधिकृत वेबसाइटला भेट द्या:

• अधिकृत CIBIL वेबसाइट (www.cibil.com) वर जा.

• CIBIL स्कोर पृष्ठावर नेव्हिगेट करा:

• तुमचा CIBIL स्कोअर तपासण्यासाठी विभाग शोधा, सामान्यत: “Get Your CIBIL Score” या वर क्लिक करा. 

• नोंदणी फॉर्म भरा:

• आपले नाव, जन्मतारीख, पत्ता, ईमेल आणि फोन नंबर यासारखे आवश्यक वैयक्तिक तपशील प्रदान करा.

तुमचे वैयक्तिक तपशील भरा आणि सुरक्षा प्रश्नांची उत्तरे देऊन तुमची ओळख सत्यापित करा.

पेमेंट (लागू असल्यास):

तुमचा तपशीलवार क्रेडिट अहवाल आणि स्कोअर मिळवण्यासाठी एक योजना निवडा आणि पेमेंट करा.

तुमचा सिबिल स्कोअर मिळवा:

तुमच्या स्कोअरमध्ये प्रवेश करा आणि ऑनलाइन अहवाल द्या आणि ईमेलद्वारे एक प्रत प्राप्त करा.

मोफत वार्षिक क्रेडिट अहवाल:

तुम्हाला CIBIL कडून दर वर्षी एक मोफत क्रेडिट रिपोर्ट मिळण्याचा अधिकार आहे. पैसे न देता या अहवालाची विनंती करण्यासाठी CIBIL वेबसाइटवर पर्याय शोधा.

विश्वसनीय स्रोत आणि घोटाळे टाळणे याकरिता :

• अधिकृत साइट्स वापरा: फक्त अधिकृत CIBIL वेबसाइट (www.cibil.com) किंवा तुमच्या बँकेचे प्लॅटफॉर्म वापरा.
• URL तपासा: वेबसाइट सुरक्षित असल्याची खात्री करा (“https” पहा).
• वैयक्तिक माहितीचे संरक्षण करा: असत्यापित साइटवर संवेदनशील माहिती शेअर करणे टाळा.

---

| How to Improve Your CIBIL Score ।। तुमचा CIBIL स्कोर कसा सुधारायचा

तुमचा CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी चांगल्या क्रेडिट पद्धतींचा अवलंब करणे आणि आर्थिक शिस्त राखणे समाविष्ट आहे. तुमचा स्कोअर वाढवण्यात मदत करण्यासाठी येथे मुख्य पायऱ्या आहेत:

बिले आणि ईएमआय वेळेवर भरणे:

नेहमी तुमची क्रेडिट कार्ड बिले, कर्ज EMI आणि इतर आर्थिक दायित्वे देय तारखेला किंवा त्यापूर्वी भरा.

वेळेवर देयके देणाऱ्यांना दाखवतात की तुम्ही विश्वासार्ह आणि जबाबदार आहात, ज्यामुळे तुमच्या गुणांवर सकारात्मक परिणाम होतो.

क्रेडिट वापर कमी ठेवा:

वर्णन: तुमच्या उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेची एक लहान टक्केवारी वापरा, आदर्शतः 30% पेक्षा कमी.

प्रभाव: कमी क्रेडिट वापर हे सूचित करते की तुम्ही क्रेडिटवर जास्त अवलंबून नाही, तुमचा क्रेडिट स्कोर सुधारतो.

हेल्दी क्रेडिट मिक्स राखा:

वर्णन: विविध प्रकारच्या क्रेडिट प्रकार आहेत, जसे की सुरक्षित कर्जांचे मिश्रण (जसे घर किंवा वाहन कर्ज) आणि असुरक्षित कर्जे (जसे की क्रेडिट कार्ड).

प्रभाव: वैविध्यपूर्ण क्रेडिट पोर्टफोलिओ दर्शविते की तुम्ही विविध प्रकारचे क्रेडिट जबाबदारीने व्यवस्थापित करू शकता, जे तुमच्या स्कोअरसाठी अनुकूल आहे.

तुमचा क्रेडिट अहवाल नियमितपणे तपासा:

वर्णन: त्रुटी किंवा विसंगतींसाठी आपल्या क्रेडिट अहवालाचे वेळोवेळी पुनरावलोकन करा.

प्रभाव: तुमच्या क्रेडिट अहवालातील चुका ओळखणे आणि त्या दुरुस्त केल्याने तुमच्या स्कोअरवर होणारे अन्यायकारक नकारात्मक परिणाम टाळता येतील.

वारंवार क्रेडिट चौकशी टाळा:

वर्णन: तुम्ही कमी कालावधीत नवीन क्रेडिटसाठी किती वेळा अर्ज करता ते मर्यादित करा.

प्रभाव: प्रत्येक कठोर चौकशी (तुमच्या क्रेडिट अहवालावर सावकाराची तपासणी) तुमचा स्कोअर थोडा कमी करते. चौकशीची संख्या कमी केल्याने उच्च स्कोअर राखण्यात मदत होते.

थकीत कर्जाची पुर्तता करा:

वर्णन: कोणतीही थकीत खाती किंवा थकीत कर्जे शक्य तितक्या लवकर फेडा.

प्रभाव: कर्जे क्लिअर केल्याने डिफॉल्टचा धोका कमी होतो आणि तुमची क्रेडिट योग्यता सुधारते.

जुनी क्रेडिट खाती उघडी ठेवा:

वर्णन: जुनी क्रेडिट खाती तुम्ही सक्रियपणे वापरत नसली तरीही ती सांभाळा.

प्रभाव: मोठा क्रेडिट इतिहास फायदेशीर आहे, कारण तो तुमच्या आर्थिक वर्तनाबद्दल अधिक माहिती प्रदान करतो.

तुमचा CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी सातत्यपूर्ण आर्थिक शिस्त आवश्यक आहे. वेळेवर पेमेंट करा, तुमचा क्रेडिट वापर कमी ठेवा, क्रेडिटचे निरोगी मिश्रण ठेवा आणि त्रुटींसाठी तुमचा क्रेडिट अहवाल नियमितपणे तपासा. सशक्त क्रेडिट इतिहास तयार करण्यासाठी वारंवार क्रेडिट अर्ज टाळा आणि तुमची जुनी खाती व्यवस्थित व्यवस्थापित करा. या पद्धती तुम्हाला चांगले CIBIL स्कोअर प्राप्त करण्यात आणि राखण्यात मदत करतील, ज्यामुळे तुमचे आर्थिक आरोग्य आणि संधी वाढतील.

| FAQ-